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生活风险越来越高,家庭财富岌岌可危,避风港在哪里?
2022-05-27 15:45:16   来源:中国网   评论:0 点击:

我们看到的世界,就是自己内心的映射,爱出者爱返,被更多人需要是一种幸福感。——泰康人寿健康财富规划师(HWP)明星代言人 沈慧英在当...
我们看到的世界,就是自己内心的映射,爱出者爱返,被更多人需要是一种幸福感。——泰康人寿健康财富规划师(HWP)明星代言人 沈慧英

 

在当前经济下行周期叠加疫情影响的大环境下,如果你正在经营一家公司,是否会担心现金流耗尽,随时可能发不出工资?

老板们的普遍焦虑状态,已充分说明了上述可能性的存在。经营风险的增加,很大程度上会透支家庭财富的积累,影响家庭的稳定和安全。

泰康人寿健康财富规划师(HWP)沈慧英就碰到过很多这样的案例。而她正是通过保险的手段,帮助他们解决了资金安全的忧虑问题。她告诉每一位客户,在力所能及的时候,提前做好健康、医疗、教育和养老的规划,是对自己和家庭最好的保障和呵护。

健康财富规划师(HWP)明星代言人 沈慧英

保险为家庭风险兜底

保险是家庭财富管理的重要工具,通过保险可以把极端不确定性的风险进行规避,然后才能更加积极地投入工作和生活当中。

因为自己家本身经营企业,沈慧英特别能理解很多的企业老板及其家人的感受。据她讲述,在还没有加入泰康之前,她和先生就在考虑保险资产配置的问题。

“做生意的人,没法保证一定是一帆风顺的,得为家庭做一个兜底的资产配置。”沈慧英说,如果企业做得好,年金险就是锦上添花;而一旦企业经营不顺利,至少对家庭来说,年金险是个比较安全的保障。

除了为家庭财富保驾护航,保险也能给整个家庭带来养老保障。

沈慧英讲述了自己邻居的故事。她的邻居长期在美国华尔街工作,是一名北美精算师,父母生活在国内,前两年父亲过世,考虑到母亲已经70多岁了,想回国多陪陪母亲,顺便安排一下母亲的养老问题。

在考察了全国各地的养老机构之后,邻居最终选择了泰康之家。母亲在实地参观体验后,也很喜欢这家养老社区。后来,她的邻居成为泰康的健康财富规划师HWP。

受邻居启发,沈慧英也决定试一试。此前,她曾在电视节目上看到泰康集团董事长陈东升的一期采访,对于陈董坚持做养老社区的决心和家国情怀,深感动容。

从“大出大进”向精英代理人转型

历经30多年的发展,国内保险行业的“人海战术”难以为继,保险市场从增量走入存量竞争,对代理人队伍的专业性提出更高要求,提质减量成必然趋势。

数据显示,2019年,国内保险代理人数量达到顶峰973万,占全国总人口的0.64%,占比上已经接近国际成熟保险代理市场的水平;随后便进入下行通道,到2021年底,代理人数量降至641万,两年时间骤减300多万人。

与传统的保险代理人不同,泰康对健康财富规划师的要求更高,从招聘到培训,再到考试、晋升,都有非常严格的标准。这是泰康在推进客户分层经营的战略下,对个人代理人进行分层培养管理的策略,以应对中高净值人群更加多元的需求。

在北京大学参加HWP经济管理研修班培训

沈慧英家在福建厦门,此前并没有保险相关的从业经历。她曾担任厦门市营养师协会副会长,日常生活除了做营养健康管理以外,更多的时间是陪伴家人孩子。

她说,刚开始没想过那么多,一是健康财富规划师的时间相对可控,自己需要有更多的时间陪伴孩子成长;二是了解到保险的价值之后,希望可以分享给更多的人,在获得部分收入的同时,可以让更多人获益。

如今,中高净值人群的消费习惯和消费需求发生了很大的变化。沈慧英观察到,他们的财富目标更偏向于安全和保值,理念上更加强化资产配置,且资产风险意识有所提升。此外,他们的需求还包括财富的传承、个性化的服务等,比如家族税务、法税咨询、艺术品投资、慈善事业等。

怎么服务好这些中高净值客户,对HWP来说是很大的考验。据沈慧英介绍,泰康的做法是从培养体系入手,通过保险顾问培训、全科医生学院(GPA)、精英财富学院(ETA)、体验式营销、荣誉资质认证培训等,为HWP提供全方面的赋能,让健康财富规划师成为客户身边的“全科医生”和“财富管家”。

截至2022年2月末,泰康人寿健康财富规划师(HWP)从业人数已接近8000人,三年复合增长率达152%;过去三年时间,HWP队伍累计创造标保超30亿元。

专属医生一样的医疗服务

面对老龄化时代的到来,泰康创新性地推出“长寿时代、泰康方案”,立足大健康产业,形成“保险+医养康宁”的生态体系,构建长寿、健康、富足的三大闭环。

在养老和医疗方面,泰康投入巨资,从全国各城市养老社区的规划、筹建,到每家社区医院的建设,再到五大医学中心高端国际医院的布局,无不体现着泰康的优势和差异化,区别于市场中的同类竞争者。

医疗服务是泰康的优势之一。据沈慧英讲述,有位企业老板,经济实力非常雄厚,父母住在别墅里,每天有多个专职保姆照顾。有次他母亲突发心梗,保姆却手足无措,拨打了120,但急救车到时已抢救无效,离开人世,给他留下痛苦和自责。过后,这位企业主购买了幸福有约,为他父亲安排了安心的晚年生活。。

“这个时候他才意识到,当今社会比的不是谁更有钱,谁住的别墅更高档,而是在发生突发情况的时候,能否在黄金时间内得到抢救。”沈慧英说,一位购买了幸福有约年金险的客户说的一句话很有道理:“即使我家就住在北京301或者协和医院旁边,真的遇到突发状况的时候,医生也不可能来我家里,只能是通过急诊急救通道送过去。”

但是,对于入住泰康之家养老社区的居民来说,如果老人发生什么问题,社区的医生、护士、管家、护工等都会在第一时间赶到现场,最大程度地保证长者的安全健康。

不仅如此,泰康还提供重疾绿通服务。当客户有医疗需求时,HWP可以帮客户快速预约到全国各地最好的医院接受治疗,不管是门诊、检查、手术、住院、复诊等,均可享受到全流程、全加急服务。

尊重他人的生命价值

依托泰康的大健康战略优势,借助超级体验式营销的独特销售方式,泰康打造的泰康之家养老社区,无论在硬件还是软件方面,都要求是高品质与高标准。

硬件容易模仿,软件却不容易。沈慧英以养老社区的社工为例解释,社区里基本都是老年护理专业毕业的大学生,在上岗之前接受过公司培训,这些社工专业、有爱心。“董事长总是告诉我们,要用市场经济的方式去服务社会。”

2012年,泰康推出的幸福有约产品,给泰康带来了数量庞大的高净值客户,从10年前的5000余人增长到如今的14万人,数量比肩银行的私人银行客户数量,已成为保险金融行业的第一梯队。

值得一提的是,这种体验式的保险营销场景,填补了行业空白,让虚拟的保险与实体结合,真正变成看得见的服务。这其中,对长期主义的初心坚守,对关爱生命、尊重生命、礼赞生命的价值主张,让保险更有温度。

沈慧英给联合国儿童基金会捐款

正是这种价值观上的共鸣,让沈慧英与泰康走得更近。她长期给一些贫困个人、希望工程和慈善机构捐款。她说,自己的性格特点比较感性,时常会因为一些陌生人的遭遇而感到难过。

除夕夜,她和先生曾救过路边的一个醉汉;在天桥上,救助过满脸苍白、不停抽搐的妇女;在高架桥上救过意外翻车的年轻人……

“每当去做这些事情的时候,我能感受到发自内心的幸福的感觉,我觉得每个生命都是珍贵的。我常常在想,我们看到的世界,就是自己内心的映射,爱出者爱返,被更多人需要是一种幸福感。这让我明白了,做公益是一辈子的事情。”沈慧英认为,慈善可能是有钱人的权利,而公益应该是每一个人的权利。

在她看来,公益不分大小,公益不是看你捐了多少钱,而是看你唤醒了多少爱心。沈慧英说,自己的一个梦想是将来能够捐建希望小学。


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